Aprende a optimizar tu cotización legal, evitar cobros extra de tu bolsillo y aprovechar al máximo tus excedentes en el sistema privado.
Por ley, todos los trabajadores en Chile deben destinar obligatoriamente un 7% de su sueldo imponible para salud. Si bien este porcentaje se descuenta de forma directa desde tu remuneración mensual y tienes la libertad de destinarlo a Fonasa o a una Isapre, en el sistema privado este monto actúa como el presupuesto base para financiar el valor de tu plan médico.
Los tres escenarios posibles para tu descuento legal
Al momento de contratar o ajustar un plan de Isapre individual o familiar, la relación entre tu 7% obligatorio y el costo real de la cobertura contratada (calculada en UF) generará uno de los siguientes tres escenarios financieros:
- Si tu plan cuesta exactamente el 7%: Es el escenario ideal de calce perfecto. Tu descuento legal cubre la totalidad de la prima de salud de la Isapre y no debes pagar ningún monto extra al final del mes.
- Si tu plan es más caro que tu 7%: En este caso, tu descuento obligatorio es insuficiente para cubrir los beneficios del plan que elegiste. Por lo tanto, debes pagar la diferencia directamente de tu bolsillo, un cobro que se descuenta por planilla bajo el concepto de cotización adicional.
- Si tu plan es más barato que tu 7%: La diferencia a favor no se devuelve directamente como dinero en efectivo a tu cuenta bancaria. Ese dinero sobrante se acumula mes a mes en tu cuenta de la Isapre en forma de excedentes, un fondo digital que la ley te permite utilizar de forma exclusiva para la compra de medicamentos en farmacias asociadas, pago de bonos médicos, exámenes o cirugías.
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