Definición de ISAPRE
ISAPRE significa Institución de Salud Previsional. Son entidades privadas que reciben la cotización legal de salud —el 7% de la renta imponible— y la aplican a un plan con porcentajes de bonificación, topes, red de prestadores y, en muchos casos, una capa GES y CAEC. Están fiscalizadas por Superintendencia de Salud.
El afiliado elige un plan cuyo precio se expresa en UF. Si ese valor supera el 7%, paga la diferencia de su bolsillo. Si el 7% alcanza o supera el plan, la isapre debe destinar la cotización a cobertura: con la Ley 21.674 (Ley Corta de Isapres) de 2024 ya no se “acumulan excedentes” como en el modelo anterior.
En el mercado abierto operan 7 isapres: Banmédica, Colmena, Consalud, Cruz Blanca, Esencial, Nueva Masvida y Vida Tres. El listado vigente lo publica la Superintendencia; no confundir isapres abiertas con isapres cerradas de empresa ni con marcas que solo aparecen en beneficios específicos como CAEC.
Fuente: Superintendencia de Salud · entidad Isapre (Wikidata).
Historia del sistema ISAPRE
El sistema privado nace en 1981 como alternativa a FONASA. En 2005 el AUGE/GES fija garantías explícitas de oportunidad, calidad y protección financiera para un listado de problemas de salud; el decreto vigente cubre 87 patologías GES. La cifra exacta la actualiza el Ministerio de Salud y la Superintendencia: no uses “85+” ni “unas ochenta” como si fueran equivalentes.
En 2019 se endurece la regla contra discriminación por sexo en la cotización. En 2023–2024 la Corte Suprema y el Congreso intervienen la tabla de factores y se dicta la Ley Corta, que obliga a ajustar planes al 7% y cambia el régimen de excedentes. GES y CAEC siguen siendo capas distintas del plan diario: el GES es garantía legal; la CAEC es cobertura catastrófica en red cerrada y exige solicitud expresa.
- 1981: creación del sistema isapre.
- 2005: AUGE/GES; hoy 87 problemas de salud. Ministerio de Salud — GES (AUGE).
- 2019: límites a discriminación en la cotización.
- 2023–2024: fallo de factores y Ley 21.674 (Ley Corta de Isapres).
ISAPRE vs FONASA
Ambos sistemas cobran el 7%. FONASA opera sobre la red pública e institucional; la isapre vende un plan con copagos y clínicas en convenio. El GES aplica en los dos, con reglas distintas de prestador. La CAEC es beneficio de isapre, no de FONASA: el alto costo en FONASA sigue la modalidad institucional.
| Característica | ISAPRE | FONASA |
|---|---|---|
| Tipo | Seguro privado regulado | Seguro público |
| Cotización | 7% + diferencia si el plan es más caro | 7% obligatorio |
| GES | 87 patologías, copagos GES | Mismas patologías, red pública |
| Alto costo | CAEC en red cerrada, con solicitud | Modalidad institucional / copagos de esa red |
Normativa: Ministerio de Salud — GES (AUGE).
¿Quién puede afiliarse?
Pueden cotizar en isapre los trabajadores dependientes con contrato, independientes que declaran renta, pensionados que cotizan sobre su pensión y las cargas legales (cónyuge, hijos y otras que reconozca la normativa). FONASA e isapre son excluyentes: no se cotiza en ambos al mismo tiempo.
La isapre puede pedir declaración de salud. Las preexistencias no se ocultan: omitirlas puede dejar sin cobertura el evento. El cambio de isapre lo gestiona en general la nueva institución y rige el primer día del mes siguiente, según contrato y Superintendencia de Salud.
- Dependientes con contrato vigente
- Independientes que emiten boletas
- Pensionados que cotizan de su pensión
- Cargas familiares reconocidas por ley